PSK – Poznaj swojego Klienta

Jakie działania podejmuje bank, gdy nie może zastosować środków bezpieczeństwa finansowego?

W jaki sposób Bank może się z Tobą kontaktować

telefonicznie,
mailowo,
smsowo,
listownie,
poprzez wiadomość w bankowości internetowej/mobilnej.

Dokumenty tożsamości

Dokumenty tożsamości m.in.:

Dowód osobisty
Identity card
Paszport
Karta pobytu

Źródło pochodzenia środków

Np.:

umowa o pracę
akt notarialny nabycia/sprzedaży nieruchomości,
umowa pożyczki/darowizny/itp.

Słownik pojęć

AML

skrót od Anti-Money Laundering; zestaw procedur oraz działań mających na celu zwalczanie prania pieniędzy oraz przeciwdziałanie finansowaniu terroryzmu. Dbanie o to, by do obiegu nie trafiły środki pochodzące z działalności przestępczej (np. handel ludźmi, narkotykami, wyłudzenia pieniędzy).

W Polsce reguluje Ustawa z dnia 1 marca 2018r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Dokument tożsamości

dokument potwierdzający tożsamość oraz obywatelstwo.

Źródło pochodzenia środków

wskazanie na pochodzenie środków lokowanych w Banku (może to być np. umowa o pracę ze wskazaniem nazwy pracodawcy, spadek, darowizna, prowadzenie działalności gospodarczej ze wskazaniem nazwy podmiotu). Bank zastrzega sobie prawo do pozyskiwania od klientów dokumentów potwierdzających pochodzenie wpłacanych środków, np. kopii umowy kupna/sprzedaży, potwierdzenia wypłaty środków itp.

Ustawa AML

Ustawa z dnia 1 marca 2018r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu

Art. 34 Ustawy AML

Art. 34. 1. Środki bezpieczeństwa finansowego obejmują:

identyfikację klienta oraz weryfikację jego tożsamości;
identyfikację beneficjenta rzeczywistego oraz podejmowanie uzasadnionych czynności w celu: a) weryfikacji jego tożsamości, b) ustalenia struktury własności i kontroli – w przypadku klienta będącego osobą prawną, jednostką organizacyjną nieposiadającą osobowości prawnej lub trustem;
ocenę stosunków gospodarczych i, stosownie do sytuacji, uzyskanie informacji na temat ich celu i zamierzonego charakteru;
bieżące monitorowanie stosunków gospodarczych klienta, w tym:
- analizę transakcji przeprowadzanych w ramach stosunków gospodarczych w celu zapewnienia, że transakcje te są zgodne z wiedzą instytucji obowiązanej o kliencie, rodzaju i zakresie prowadzonej przez niego działalności oraz zgodne z ryzykiem prania pieniędzy oraz finansowania terroryzmu związanym z tym klientem,
- badanie źródła pochodzenia wartości majątkowych będących w dyspozycji klienta – w przypadkach uzasadnionych okolicznościami,
- zapewnienie, że posiadane dokumenty, dane lub informacje dotyczące stosunków gospodarczych są na bieżąco aktualizowane.

Art. 41 Ustawy AML

Art. 41. 1. W przypadku gdy instytucja obowiązana nie może zastosować jednego ze środków bezpieczeństwa finansowego, o których mowa w art. 34 ust. 1:

nie nawiązuje stosunków gospodarczych;
nie przeprowadza transakcji okazjonalnej;
nie przeprowadza transakcji za pośrednictwem rachunku bankowego;
rozwiązuje stosunki gospodarcze.

PSK – Poznaj swojego klienta (ang. KYC – Know Your Customer) Klient indywidualny

PSK/KYC – to zbiór informacji o kliencie pozwalających określić jego wiarygodność, profil transakcyjny, a także dokonać weryfikacji jego tożsamości.

Zalety KYC

Jakie działania podejmuje bank, gdy nie może zastosować środków bezpieczeństwa finansowego?

W jaki sposób Bank może się z Tobą kontaktować

Dokumenty tożsamości

Źródło pochodzenia środków

Słownik pojęć

Pobierz „Alior Mobile”